Planos de saúde e convênios médicos são algumas das soluções empresariais de saúde mais utilizadas pelas empresas. No entanto, muitos empreendedores têm dúvida sobre qual opção oferecer para os seus colaboradores ou até mesmo para os próprios sócios e seus familiares.

Vale a pena contar com um plano de saúde empresarial? Um convênio médico é suficiente?

De maneira resumida, o plano de saúde oferece cobertura total ou parcial de procedimentos médicos. O convênio médico, por sua vez, disponibiliza descontos em consultas e exames para pacientes.

Confira a seguir mais detalhes sobre as diferenças entre convênio médico e plano de saúde, além de dicas que vão ajudá-lo a escolher a melhor opção para o seu negócio.

Diferenças entre convênio médico e plano de saúde:

Adesão

Nos planos de saúde, o processo de adesão se dá por meio de um contrato cujas cláusulas incluem questões que envolvem doenças pré-existentes, reajustes, abrangência da cobertura e o tipo de plano escolhido.

A adesão aos convênios médicos costuma ser mais simples e ágil em comparação com os planos de saúde. O contrato pode ser firmado com o fornecimento de dados básicos de identificação e contato do titular e dos dependentes.

Atendimento de urgência e emergência

A Lei nº 9.656, de 3 de junho de 1998, estabelece que os planos de saúde são obrigados a cobrir atendimentos de emergência, urgência e de planejamento familiar, incluindo o transporte do paciente em caso de necessidade. Esse procedimento oferece mais segurança para os beneficiários dos planos de saúde.

Nos convênios médicos, a oferta desse serviço varia conforme condições estabelecidas em contrato. Alguns podem incluir atendimentos de emergência e urgência, enquanto outros não oferecem esse benefício.

Abrangência geográfica

Os beneficiários dos planos de saúde têm mais flexibilidade na escolha de locais para tratamento, especialmente se precisarem de assistência médica em áreas geograficamente distantes. A rede credenciada é ampla, oferecendo uma variedade maior de hospitais, clínicas, laboratórios e consultórios em localidades distintas

A rede do convênio médico é mais restrita e costuma ficar concentrada em hospitais e clínicas de uma mesma região.

Saiba mais: Vale a pena ter um plano de saúde com cobertura nacional

Cobertura

Os planos de saúde podem oferecer diversos tipos de cobertura – ambulatorial, hospitalar, hospitalar com obstetrícia, odontológica, de órteses e próteses, plano referência, etc. Ou seja, fornecem um atendimento abrangente, que inclui consultas, exames, internações, cirurgias e outros serviços médicos.

Já os convênios médicos firmam acordos com prestadores de serviços para o atendimento dos pacientes. Como essa rede é mais restrita, a cobertura dos convênios tende a ser mais limitada, incluindo, principalmente, consultas médicas e alguns exames específicos.

Cobrança

A cobrança de um plano de saúde é mensal e abrange todos os serviços cobertos pelo plano, com o valor sendo reajustado anualmente. Além disso, em alguns casos, os beneficiários podem ser responsáveis por uma coparticipação, ou seja, uma parte dos custos dos serviços médicos.

Quando falamos em convênios médicos, existe a cobrança de um valor mensal, mas que é consideravelmente mais baixo do que o cobrado pelos planos de saúde.

Carência

Nos planos de saúde, o período de carência pode variar conforme o contrato. No entanto, os atendimentos de urgência e emergência podem ser realizados 24 horas após a assinatura do contrato, independentemente da carência.

No caso dos convênios médicos, não há um período de carência a ser cumprido. O beneficiário pode fazer agendamento de consultas ou exames logo após a contratação.

Cancelamento

No cancelamento de um plano de saúde é fundamental estar atento às regras estabelecidas no contrato, já que pode haver multa rescisória, o que torna o processo mais complexo e oneroso.

O cancelamento de um convênio médico, por outro lado, é mais simples e pode ser realizado na central de atendimento. Ao solicitar o cancelamento, é necessário quitar a mensalidade em aberto.

Reembolso

Os planos de saúde costumam disponibilizar a opção de reembolso de consultas e exames específicos. Caso o beneficiário escolha um profissional ou instituição que não faça parte da rede credenciada do plano, ele poderá solicitar o reembolso total ou parcial dos custos. Já os convênios médicos normalmente não oferecem a opção de reembolso.

Dicas para escolher entre plano de saúde e convênio médico

Quando há dúvida sobre qual a opção mais adequada, é preciso levar em consideração dois fatores importantes:

• Como envolve um custo mais elevado, o plano de saúde costuma ser uma alternativa mais eficiente para casos em que o usuário necessita de atendimento médico mais frequente.
• O convênio médico é uma possibilidade mais econômica, mas que oferece menos benefícios em relação ao plano de saúde. Logo, costuma ser mais indicado para quem usa serviços médicos com menos frequência.

Vale destacar que os valores variam conforme o tipo de plano, cidade e outras situações. No entanto, em geral, os planos de saúde costumam ter um valor mais elevado em comparação com os convênios médicos.

Independentemente da escolha, é essencial levar em consideração fatores, como redes credenciadas, cobertura, coparticipação, condições estabelecidas no contrato, entre outros.

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