Os negócios que trabalham com fechamento de vendas através de algum tipo de financiamento – como cheques pré-datados, promissórias, crediários, etc – precisam realizar a consulta de crédito empresarial. Para isso, deve-se analisar criteriosamente o histórico de crédito dos clientes para evitar problemas futuros.

Mas muitas dessas empresas não sabem como realizar esse processo. Para te ajudar, vamos mostrar as vantagens e como a consulta de crédito funciona. Confira.

Importância da consulta de crédito empresarial

Para fazer uma venda com pagamento a prazo é preciso conhecer muito bem o cliente, para ter uma garantia de que essa transação será cumprida no futuro. Por isso, é essencial fazer a consulta de crédito empresarial.

O sucesso de qualquer negócio está no fluxo contínuo de dinheiro (tanto aquele que entra, como o que sai). Assim, é importante a consulta para determinar se o comprador pode ficar inadimplente, a partir do seu histórico de compras no passado. E com base nos dados de antigos pagamentos, você poderá tomar a decisão de vender ou não.

Além disso, através da consulta você poderá verificar se esse cliente tem algum pagamento em aberto com outras empresas. O que pode indicar um sinal vermelho para a sua.

Aceitar a venda para um cliente inadimplente, pode significar ausência de saldo no seu caixa para pagar suas contas em dia. Além do salário de seus colaboradores.

Consulta de crédito empresarial também previne que seu negócio seja vítima de fraude ou golpe. E se houver alguma inconsistência nos dados, sua equipe poderá barrar a concessão de créditos.

Como é feita a consulta

Dados cadastrais

O primeiro passo é o cliente preencher um cadastro, que pode solicitar alguns documentos oficiais. Estes documentos podem ser a razão social da empresa, registro de fundação, CNPJ, telefone, e-mail, comprovação de renda, etc. Qualquer informação conflitante que aparecer no sistema, o crédito poderá ser reprovado.

Verificação de restrição no CNPJ 

A consulta de crédito empresarial passa pela verificação de órgãos de proteção, como o SCPC Boa Vista. Assim, você saberá se esse cliente já tem alguma dívida pendente, em sistemas oficiais do Brasil todo.

Verificação da renda mensal ou faturamento da empresa

Outro ponto a ser analisado é, com base na renda financeira do cliente, se ele conseguirá assumir a responsabilidade de quitar essa dívida. Há um valor mínimo que cada empresa deve estipular para que o comprador tenha de faturamento. Isso dependerá de qual é o produto/serviço que você vende.

Como realizar a consulta de crédito empresarial

Política de concessão de crédito

Primeiro você deve ter um documento com todos os critérios para a concessão de crédito. Norteando a atuação dos seus funcionários quando forem realizar essa verificação. Considerando o porte, potencial financeiro e estratégico da sua empresa.

Alguns negócios podem ter a consulta de crédito empresarial de forma mais flexível, e outras mais rigorosas. Veja qual delas se adapta ao produto/serviço que você oferece.

Responsável pela análise de crédito

É preciso ter uma pessoa – ou equipe, dependendo do tamanho do seu negócio – que seja especializada para realizar essa análise. Treine seus funcionários para conhecer e saber como lidar com essas situações de consulta de crédito.

É preciso que eles saibam preencher todos os campos no sistema de cadastro do cliente, saber quais documentos são necessários, e se há necessidade de cópias não autenticadas. Assim, você terá a certeza que não ficará no prejuízo por alguma inadimplência, já que seus colaboradores estarão totalmente preparados.

Documentos que comprovem as informações prestadas

Alguns documentos devem ser apresentados, sem falta, no ato da compra a prazo. Isso porque, são eles que vão comprovar que o cliente terá meios de arcar com o valor do produto. Podem ser contracheques, certidão negativa de débitos, documento de quitação fiscal, etc.

Os tipos de documentos podem variar com a atuação da sua empresa.

Procure uma associação

Através das associações empresariais, é possível que você consiga uma administradora ou sistema para realizar a consulta de crédito empresarial. Esse serviço é ofertado pela entidade com um preço muito abaixo do mercado para aqueles que são associados.

A ACIF possui esse serviço, com o Boa Vista SCPC. Entre em contato e saiba mais sobre as condições. Dessa forma, você evita que seu negócio caia em golpes e fraudes.

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