Para os empreendedores é muito importante conhecer, e ter acesso, às linhas de empréstimo. Porém, é preciso conhecer bem as taxas de crédito para MEI (microempreendedor individual), e selecionar aquelas que mais se ajustam ao seu negócio.

Hoje existem diversas opções de empréstimos para essa categoria. Continue lendo este artigo para conhecer as vantagens e as opções de linha de crédito.

Como funcionam as taxas de crédito para MEI?

Há várias modalidades de linha de créditos que o microempreendedor pode escolher. E também, diversas instituições que oferecem os mais variados empréstimos. Por isso, é importante pesquisar muito sobre as opções, para selecionar aquela que se encaixe no seu orçamento e planejamento.

Por se tratar de uma conta MEI, o empreendedor tem o direito de pedir redução das taxas de juros. Se escolher a do empréstimo com garantia, essas taxas podem ficar muito baixas. Visto que esse tipo já apresenta os menores juros.

Vantagens das taxas de crédito para MEI

Facilidade

Conseguir obter taxas de crédito para MEI é muito mais fácil do que as outras modalidade de negócio. Isso porque, as instituições não exigem apresentação de uma garantia real. Apenas um aval solidário, que pode ser formado por outros empreendedores.

Mesmo com pouca burocracia, é preciso atender requisitos definidos por cada instituição financeira. Essas taxas de crédito para MEI têm como característica a concessão assistida de crédito, por isso, o empreendedor deve fornecer o máximo de detalhe sobre a aplicação do dinheiro. 

Valores

Os valores e juros de empréstimos para MEI são os mais baixos, comparados com as linhas regulares, além de ter os menores prazos. É importante lembrar que esse crédito é voltado para investimentos em capital de giro e ativo para produção.

Economia da região

Quando um pequeno negócio está instalado e instável, isso afeta positivamente a economia da região. Quando sua empresa cresce, toda a população no entorno cresce junto. Aumentando os empregos e beneficiando a todos.

Opções de linhas de crédito

Cartão BNDES

Obter taxas de crédito para MEI com o cartão BNDES é uma das alternativas para ajudar o microempreendedor. O limite máximo a ser emprestado com essa opção é de R$1 milhão – já inclusas taxas de juros mais baixas.

Há um financiamento automático desse cartão, sendo pago em 48 parcelas fixas. O empreendedor pode utilizá-lo para ajuda no crescimento do negócio. E as únicas exigências para conseguir o empréstimo são: ter CNPJ, sede no Brasil e um faturamento de até R$90 milhões.

Verifique o catálogo de fornecedores recomendados pelo BNDES, além de analisar todos os pontos dessa linha de crédito.

Empréstimo para MEI com garantia de imóvel

Também conhecido como refinanciamento, essa é uma das opções de taxas de crédito para MEI que é mais utilizada para pagar dívidas, obter capital de giro ou realizar reformas. Para isso, é necessário colocar um imóvel como garantia. 

Possui as menores taxas de juros entre as modalidades tradicionais, e o valor do montante a ser retirado pode ser extremamente alto (chegando a 60% do valor do imóvel). Além disso, os prazos são bem flexíveis, chegando até 30 anos para ser quitado. 

Para escolher essa opção, você deve transferir o imóvel indiretamente para a instituição financeira, sendo a garantia dele. Mesmo assim, o imóvel poderá continuar a ser usado normalmente pelo proprietário, inclusive ser colocado para locação.

Linha de microcrédito 

Esse recurso é utilizado pela instituição financeira para fomentar as atividades do MEI. O valor a ser emprestado é inversamente proporcional ao porte da empresa, ou seja, empresas de maior porte terão direito a menores valores. É feito dessa forma para diminuir o risco de inadimplência. 

O empresário precisa demonstrar onde os recursos serão aplicados, sua situação atual e as projeções de resultados. Além dos documentos básicos, como RG, CPF, comprovante de endereço e certificado do MEI.

Há um valor limite para essas taxas de créditos para MEI, entre R$300 a R$15 mil. O prazo de pagamento varia de 2 a 4 meses. Por isso, antes de escolher essa opção, veja se as condições e juros estão dentro do que você precisa.

Cheque Especial Pessoa Jurídica ou LIS

Para ter esse crédito pré-aprovado, é preciso mostrar uma Declaração de Imposto de Renda ou Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos (DECORE). Essa opção possui a maior taxa de juros (entre 10% a 16%), e por isso deve ser usado em última hipótese.

Capital de Giro

Esse é uma das opções de taxas de crédito para MEI com um pequeno período sem aplicação de juros, normalmente entre 5 e 15 dias. O objetivo é adiantar um valor para seu negócio.

Após esse período, a taxa de juros fica em torno de 1,5% e 2,5%. Mas o limite dos valores para sacar são pequenos. E só é possível mudar de acordo com cada faturamento da empresa e declaração de imposto de renda.

Associação

Fazer parte de associações empresariais podem trazer inúmeras vantagens, e uma dela é a facilidade de obter taxas de crédito para MEI. Através dessas organizações, o empreendedor consegue o empréstimo para fazer seu negócio crescer ainda mais, além de contar com atendimento personalizado e melhores taxas. 

Assim, você consegue as melhores taxas de crédito para MEI. Basta pesquisar e comparar as condições e juros de todas as instituições que desejar, e escolher aquela que melhor se adequa ao seu negócio.

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